赢在起跑线,财商教育从娃娃抓起


“影响美国经济的只有200多家企业,而操纵这些企业的只有六七个犹太人。”这是美国前总统罗斯福曾说过的一句话。占美国人口仅3%的犹太人操纵着美国70%以上的财富,犹太人在美国经济、金融、政治、外交等方面都有非常重大的影响。
犹太人被誉为“世界第一商人”,从小就非常重视对孩子的“财商教育”。他们认为,“过去,财富可以通过节俭和储蓄获得;现在,若想让孩子真正富足,父母必须为孩子做出典范。”唯有正确的“财商教育”才可能让家族“富过三代”。正确的金钱观和价值观,会陪伴孩子的一生;教会孩子合理理财,会让孩子受益终生。







一直坚信这样的观点:我们要开启“未来思维模式”,尝试预测未来。努力寻找未来世界中不变的东西或大概率发生的事物,从当下开始准备,未雨绸缪。
比方说,10年20年后,我们的身体机能大概率不如现在,那就从现在开始注意健康饮食、合理运动,延缓衰老。待事到临头,往往来不及应对了。
我们的孩子肯定要长大成人,独立生活。他们会组建自己的家庭、拥有自己的同事朋友、经营各自的事业。
那么当下,家长可以帮助孩子做哪些准备?
先思考一个问题,我们喜欢与什么样的人交往?成功者具有哪些共性品质?如果孩子具备这些共性能力特长,是否意味今后取得成就的概率将大大增加?
独立、自律、善于思考、行动力强、不断进取、健康幸福、乐于助人、从事公益事业……
谁家的孩子这么优秀,来,先订个娃娃亲。
[h2]01  谁来培育优秀孩子[/h2]现行义务教育批量生产模式化学生,孩子很难培养出上述品质。
有一则故事,教授发给每位学生一块气压表,要求学生拿出某大楼高度数据。有的学生找长绳测量;有的学生通过楼顶气压值,运用公式计算;有的学生将气压表送给楼层管理员,并获得大楼高度的准确数据。
在国内,恐怕只有第2位学生才是标准答案。孩子的创新思考方式如果长期不被肯定,也就逐渐退化了。
有些课外培训机构的确提供了不错的教育,老师耐心细致,环境安全,因材施教。且不说培训费用高昂,一般家庭难以承担,还要考虑接送时间精力成本,以及每周仅一两个小时的课程,对孩子的影响究竟有多大。







所以,对孩子优秀品质的培养,主要依靠家庭教育。有条件的家庭,辅以提供良好的学习生活环境。
[h2]02  什么是财商教育[/h2]在家庭教育中,财商教育是重中之重。一个拥有较高财商的人,往往综合能力、品质都表现不凡。可惜的是,莫说孩子,不少成人都十分缺乏财商知识,甚至用一生来补课。
[h3]001  钱究竟是个啥[/h3]《得到》的《李翔知识内参》有过一篇文章,介绍了怎样帮孩子树立金钱观,我觉得讲得很精辟到位,引述过来。

钱是工具,本身没有价值,它的价值在于帮助有价值的东西相互交换。钱的作用是量化事物。而价值是什么?你对别人有用才有价值,无论是造出别人想要的东西,还是帮别人做事。

因此,先创造有价值的东西,再用“钱”这个中介去交换。钱解决的是,将有价值东西的量化并交换。
钱是好东西,因为它可以交换到需要的有价值的东西。天下熙熙,皆为利来;天下攘攘,皆为利往。追逐金钱,人之常情,无可厚非,更无关道德高下。只不过君子爱财,取之有道。遵守党纪国法,赚钱多寡,各凭本事。
[h3]002  钱从哪来[/h3]“不可持续”的意外之财。比如捡到钱、中彩票、突然获得丰厚遗产……这种情况概率极低,据统计,一个人中500万的概率约等于他被雷劈18次。若是为了中奖买彩票,就真成了缴纳“智商税”了。
多数巨奖得主会在5年内破产,因为巨款让他们不知所措,最后会导致他们失去价值感。

西弗吉尼亚州商人杰克·惠特克,2002年他独中3.15亿美元强力球巨奖,10年后他女儿和孙女死于毒品,妻子和他离婚,他吃了无数桩官司。有一次他在脱衣舞夜总会被人下药,放在车内的54.5万美元现金不翼而飞。后来他向记者泣诉:“我真希望自己当时就撕掉那张彩票!”

对于孩子而言,压岁钱、零花钱就是不可持续的。成人后,他们也不大可能伸手要这份钱,否则就成啃老族了。
看来,赚钱还得另寻它路。
前文提到,钱可以交换有价值的东西。也就是说,只要产生有价值的东西,就不愁“持续不断”的钱。
创造价值,既可以生产商品,如培育出苹果、制造出铅笔,也可以是提供服务,如家庭保姆、司机载客、音乐家演奏、提供知识课程、提升效率的软件等。或有形,或无形,但凡能解决别人问题、成为别人需求,就是有价值的。







那么,有没有办法提高创造价值的效率?
1.延长工作时间。付出更多的时间,创造更多价值,对于机器生产当然没有问题,所以很多厂房的机器是24小时运转的。但人的精力有限,延长工作时间意味着牺牲休息时间、交际生活时间,同时对身体也产生影响,因此须量力而行。若能提高效率、质量,提升单位时间内的价值,便可减轻延长工作时间带来的压力。
2.一份时间多次销售。比如演唱会、出书、影视剧、知识产权等,被重复销售的同时,边际成本却没有太多增加。网络的普及,拆除了地域的壁垒,成功的营销,可能创造巨额财富。若提供的产品能够满足他人的刚需,甚至超出预期产生溢价,都有助于价值增长。当然,这都需要创新能力。
3.购买他人的时间,再高价出售。如企业主雇佣工人,通过销售产品获得利润。再比如,阅读书籍、欣赏影视剧、音乐剧,消费了他人耗费巨大心力和时间创作的作品,提升自己的能力素养,个人创造更大价值收入。又或者,雇佣保姆即购买她的时间,用省下的时间创造出大于保姆产生的价值,也是合算的。
4.扩展人脉。所谓人脉,是你对别人有价值,别人才是你的人脉。不论线上线下,常思如何为别人创造价值,哪些人可能成为你的人脉。人脉有助于提供更多有价值的信息,也能促进你的价值得到更广泛传播。
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003  钱该花到哪

[/h3]分辨资产与负债。简单理解,资产就是能够产生现金流的东西,比如出租的房子带来租金、存在银行的资金产生利息;负债就是消耗现金流的东西,比如自用车辆消耗折旧油费保险停车费等。
先储蓄后消费。强制储蓄,每月收入先存一部分到银行,这是为了日后实现财务自由迈出的第一步。
消费前,分清哪些是想要的,哪些是需要的。理性消费,不盲从、不跟风,列清单购物。实在憋不住,存到购物车,24小时后如果还想买,再下单。
花钱花在刀刃上。何谓刀刃,投资个人成长,对能力培养有帮助的投入都是值得的,比如大量阅读、学习思考,并通过说或写的方式内化于心;投资个人健康,花钱在合理饮食与锻炼身体上,绝对物有所值。有句话说得好“年轻时拿命换钱,老了拿钱换命”。一副健康的好皮囊,就是为自己省钱。
购买保险。这些年大众的保险意识越来越强,但要选择适合自己的保险,需要下一点功夫,建议购买消费型保险,笔者曾写过相关文章,链接放在文末。
提升防骗意识与能力。道高一尺,魔高一丈。骗子手段翻新,只有想不到,没有做不到。我们都要多学习、多见识。但有一点,天上不会掉馅饼。即使有,也不属于我。贪与贫,只差一点。
[h2]03  培养孩子财商的十点建议[/h2]培养孩子财商的目的,是让他们从小体验成人可能面临的场景,提前接触学习,用最小的代价积累尽可能多的“经验值”。







1.给孩子零花钱,让他购物消费、银行储蓄,帮助孩子认识金钱,体会金钱在实际生活中的作用。
2.用游戏的方式教会孩子,复利、定投、分散风险等经济学基本概念与意义。
3.与孩子共同制定压岁钱、零花钱的使用规则。
4.支持鼓励孩子创造价值。比如,想出好点子帮助妈妈提高家务效率、解决家庭生活中的问题、制定的出行方案节约了开支、帮助老师同学解决问题、义卖捐赠等,家长都可以给予适当金钱或物质奖励。
5.教孩子制作简易会计核算表,学会记帐。
6.帮助孩子发现自己的特长爱好,带孩子近距离体验不同职业(可以从带孩子到父母的工作场所开始),协助找到梦想目标或愿望。
7.家务劳动是每个家庭成员应尽义务,没有奖励;学习成绩好,不给予金钱奖励,个人成长就已经是最好的奖励。
8.教会孩子通过观察、倾听、阅读来吸收知识、见识;通过表达、写作来促进思考深度;通过动手操作来验证、加深理解。多选择需要思考、动手、表达的游戏或玩具。比如魔方、科学小实验、讲故事、唱歌等。
9.上行下效,家长与孩子共同学习成长。多鼓励少批评,保护孩子的自信心,多说“我们一起试试吧”;过程比结果更重要,表扬孩子的努力而不是天赋(比如漂亮、聪明)。
10.独乐乐,不如众乐乐。教会孩子学会分享,让更多的人受益。比如,分享有价值的好文章,不妨从现在开始。

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